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SCPI Revenu Mensuel Complémentaire : la Solution pour Générer des Revenus Locatifs

Pierre Perrin-Monlouis

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Vous cherchez à compléter vos revenus sans alourdir votre fiscalité ni mobiliser une épargne trop importante ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont la solution idéale pour vous constituer un revenu complémentaire mensuel grâce à l’investissement immobilier locatif, sans aucune contrainte de gestion. Explications.

SCPI revenu mensuel

Guide Gestion SCPI

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Qu'est-ce qu'un Revenu Mensuel Complémentaire en SCPI ?

Une SCPI est une société qui collecte des fonds auprès d’épargnants pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier locatif. En contrepartie de leur investissement, les épargnants reçoivent des parts de la SCPI et perçoivent une partie des loyers encaissés chaque mois ou chaque trimestre, au prorata de leur nombre de parts.

Ce revenu locatif constitue un véritable complément de revenu, qui peut être versé mensuellement selon les SCPI. Il s’ajoute aux autres sources de revenus (salaire, retraite, placements…) pour améliorer le pouvoir d’achat.

💡 Bon à savoir : Le revenu mensuel complémentaire issu des SCPI est soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers, après déduction de certaines charges. Il convient donc d’en tenir compte dans sa déclaration fiscale.

Les Avantages des SCPI pour Générer un Revenu Mensuel

Les SCPI présentent de nombreux atouts pour se constituer un complément de revenu locatif :

  • Rendement attractif : entre 4% et 6% de rendement annuel en moyenne, bien plus que la plupart des placements sans risque
  • Revenus réguliers : des loyers versés mensuellement pour la plupart des SCPI, à date fixe
  • Simplicité de gestion : aucune contrainte de gestion locative, tout est géré par la société de gestion de la SCPI
  • Accessibilité : possibilité d’investir à partir de quelques centaines d’euros, contre plusieurs dizaines de milliers pour un investissement locatif en direct

Pour un épargnant qui cherche à améliorer ses revenus sans prendre trop de risques ni s'engager dans la gestion locative, la SCPI est la solution la plus adaptée. C'est l'alliance parfaite entre la sécurité de la pierre et la régularité du revenu.

Comment Choisir la Meilleure SCPI pour un Revenu Mensuel ?

Toutes les SCPI ne se valent pas en termes de rendement, de fréquence de versement des loyers et de qualité de gestion. Pour sélectionner les meilleures SCPI, il faut être attentif aux critères suivants :

  • Le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) qui exprime le rendement annuel de la SCPI
  • La fréquence de distribution des revenus (mensuelle, trimestrielle, semestrielle…)
  • Le report à nouveau (RAN) qui correspond aux réserves accumulées par la SCPI pour lisser les revenus futurs
  • Le taux d’occupation financier (TOF) qui reflète la qualité de la gestion locative
  • La capitalisation de la SCPI qui exprime sa solidité financière
💡 Notre conseil : Pour optimiser vos revenus complémentaires, il est recommandé de diversifier votre investissement sur plusieurs SCPI de rendement complémentaires. Les experts de Rente et Patrimoine peuvent vous aider à construire un portefeuille adapté à votre profil.

Exemples de SCPI à Revenus Mensuels

Voici une sélection des meilleures SCPI du marché versant des revenus mensuels :

  • Immorente (Sofidy) : SCPI diversifiée à capital variable, TDVM de 4,51% en 2021
  • Épargne Pierre (Atland Voisin) : SCPI diversifiée à capital variable, TDVM de 5,36% en 2021
  • Novapierre Allemagne (Paref Gestion) : SCPI de commerce, TDVM de 3,71% en 2021
💡À noter : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les revenus et le capital investi ne sont pas garantis. Il est crucial de bien comprendre les risques avant d’investir en SCPI.

Optimiser la Fiscalité de ses Revenus Complémentaires en SCPI

Les revenus issus des parts de SCPI sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers, au même titre que des loyers issus d’un investissement immobilier en direct. Ils sont donc soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Pour réduire l’impact fiscal de ces revenus complémentaires, plusieurs solutions existent :

  • Investir dans des SCPI fiscales (Pinel, Malraux, déficit foncier) qui permettent de déduire une partie de son investissement de ses revenus imposables
  • Acheter des parts de SCPI en démembrement (nue-propriété) pour ne pas percevoir les revenus pendant la durée du démembrement
  • Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie pour profiter de la fiscalité douce de l’assurance-vie sur les revenus réinvestis
💡Bon à savoir : Dans tous les cas, il est fortement recommandé de se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine pour optimiser la fiscalité de ses revenus complémentaires en fonction de sa situation.

En résumé :

  • Les SCPI permettent de générer des revenus locatifs mensuels réguliers pour compléter ses revenus, sans contrainte de gestion
  • Pour 100 000 € investis, il est possible de percevoir entre 300 € et 500 € de revenus complémentaires nets par mois
  • La sélection des meilleures SCPI de rendement doit tenir compte de critères clés comme le TDVM, le TOF ou la capitalisation
  • Différentes solutions existent pour optimiser la fiscalité des revenus complémentaires issus des SCPI, en fonction de son profil patrimonial

Vous souhaitez mettre en place des revenus mensuels complémentaires grâce aux SCPI ? Les experts de Rente et Patrimoine sont à votre disposition pour une étude personnalisée gratuite. N’attendez plus pour renforcer votre pouvoir d’achat !

FAQ Dépôt de Garantie

En moyenne, les SCPI de rendement distribuent entre 4% et 6% de revenus locatifs par an. Donc pour 100 000 € investis, vous pouvez espérer entre 4 000 € et 6 000 € de revenus annuels complémentaires, soit entre 300 € et 500 € par mois environ. Les performances passées ne préjugent cependant pas des performances futures.
Non, la fréquence de distribution des revenus varie selon les SCPI. La plupart des SCPI de rendement versent des loyers mensuellement, mais certaines peuvent avoir des distributions trimestrielles ou semestrielles. C’est un critère à bien vérifier avant d’investir si vous recherchez absolument un revenu mensuel régulier.
Depuis 2019, les revenus fonciers issus des parts de SCPI sont imposés soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit sur option au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. À cela s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%. Mais il existe plusieurs solutions pour réduire cette fiscalité, en investissant via une SCPI fiscale, en nue-propriété ou dans un contrat d’assurance-vie par exemple.
L’un des principaux avantages des SCPI est de pouvoir investir à partir de quelques centaines d’euros seulement, contre plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros pour un investissement immobilier en direct. Donc même avec un capital limité, il est possible de générer des revenus complémentaires réguliers grâce aux SCPI.
Comme tout investissement immobilier, les SCPI comportent un risque de perte en capital et de baisse des loyers en cas de retournement du marché ou de vacance locative. Néanmoins, en sélectionnant des SCPI solides et diversifiées, en les intégrant dans une stratégie patrimoniale globale et en se faisant bien conseiller, il est possible de réduire fortement ces risques.

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