SCPI pour Non-Résident : Investir en Immobilier sans Contrainte

Vous êtes non-résident fiscal français mais souhaitez investir dans l’immobilier locatif en France ou en Europe ? La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est la solution idéale pour se constituer un patrimoine immobilier sans les contraintes de gestion et avec une fiscalité optimisée. Découvrez tous les avantages de ce placement innovant.

Guide Gestion SCPI

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Définition : Qu'est-ce qu'une SCPI ?

Une SCPI est un véhicule d’investissement collectif qui permet à plusieurs épargnants (les associés) d’acquérir ensemble un patrimoine immobilier locatif, en mutualisant leur épargne. Concrètement :

La SCPI collecte des fonds auprès des épargnants en émettant des parts
Elle acquiert et gère un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, logements…)
Elle perçoit les loyers et les redistribue aux associés au prorata de leur nombre de parts
La gestion est intégralement déléguée à une société spécialisée

💡 Bon à savoir : Il existe des SCPI spécialisées par type d’actifs (SCPI de bureaux, de commerces, de santé…) et par zone géographique (SCPI européennes, SCPI allemandes…).

Pourquoi Investir en SCPI Quand on est Non-Résident ?

La SCPI présente de nombreux atouts pour les investisseurs non-résidents :

Simplicité de gestion : en investissant en SCPI, vous n’avez aucune contrainte de gestion locative, tout est géré par la société de gestion. Idéal quand on réside à l’étranger.
Accessibilité : il est possible d’acheter des parts de SCPI à partir de quelques centaines d’euros, là où l’achat d’un bien en direct nécessite un apport personnel conséquent.
Rendement attractif : les SCPI distribuent des revenus réguliers, avec un rendement moyen de 4 à 5% par an, bien supérieur aux placements sans risque traditionnels.
Mutualisation du risque : en détenant des parts d’une SCPI qui possède plusieurs dizaines d’immeubles, vous répartissez le risque locatif.

Avec la SCPI, l'épargnant non-résident accède simplement à un patrimoine immobilier diversifié et bien géré, le tout avec un ticket d'entrée réduit. C'est la démocratisation de l'investissement locatif.

Pierre Perrin-Monlouis

Les Autres Atouts de la SCPI pour les Non-Résidents

Une Fiscalité Attractive

Alors que les revenus fonciers issus d’immeubles détenus en direct par un non-résident sont soumis aux prélèvements sociaux en plus de l’impôt sur le revenu, ceux issus de parts de SCPI peuvent en être exonérés :

Les revenus de source française sont imposés au taux minimum de 20% jusqu’à 25 710 €, puis 30% au-delà
Les prélèvements sociaux ne s’appliquent pas pour les résidents de l’EEE ou de Suisse
Les revenus de source étrangère (issus d’immeubles situés hors de France) sont taxés uniquement dans le pays source

💡 Notre conseil : Privilégiez les SCPI européennes ou internationales qui permettent d’optimiser encore davantage la fiscalité.

Un Financement Possible à Crédit

Comme tout investissement locatif, l’achat de parts de SCPI peut être financé à crédit. Cela permet de bénéficier d’un effet de levier pour augmenter sa capacité d’investissement et donc son rendement potentiel. En outre, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit d’autant la facture fiscale.

💡 À noter : Le financement à crédit est soumis à conditions, notamment de revenus et d’apport personnel. Nos experts en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner dans la constitution de votre dossier.

Des Modes de Détention Avantageux

En plus de la pleine propriété, il existe d’autres façons d’investir en parts de SCPI particulièrement pertinentes pour les non-résidents :

La nue-propriété : en achetant uniquement la nue-propriété des parts avec une décote, vous ne percevez pas les revenus pendant la durée du démembrement mais n’êtes pas imposé. Idéal pour se constituer un capital à terme.
L’assurance-vie : en souscrivant des parts de SCPI dans une assurance-vie luxembourgeoise, vous cumulez les avantages des deux enveloppes (rendement, fiscalité, transmission…). Une option pertinente pour préparer sa succession.

💡Bon à savoir : Chez Rente et Patrimoine, nous pouvons vous conseiller sur le mode de détention le plus adapté à votre situation patrimoniale et vos objectifs.

Les Meilleures SCPI pour les Non-Résidents

Parmi les nombreuses SCPI disponibles sur le marché, certaines se démarquent par leur rendement, la qualité de leur patrimoine et leur exposition internationale, des critères clés pour un investisseur non-résident.
Voici notre sélection des meilleures SCPI du moment :

Novapierre Allemagne 2 : SCPI de commerce investie en Allemagne, avec un objectif de rendement de 6%
Corum Origin : SCPI diversifiée en Europe, avec un rendement historique supérieur à 6%
Pierval Santé : SCPI spécialisée dans les actifs de santé en France et en zone euro

💡Notre conseil : Pour sécuriser et optimiser votre investissement, il est recommandé de diversifier sur plusieurs SCPI complémentaires. Nos experts peuvent vous aider à construire un portefeuille adapté.

En résumé :

La SCPI est un placement immobilier idéal pour les non-résidents qui souhaitent se constituer un patrimoine sans contrainte de gestion
Elle offre des atouts clés : rendement attractif, mutualisation du risque, financement possible à crédit, fiscalité optimisée…
Différents modes de détention (nue-propriété, assurance-vie…) permettent de répondre à tous les objectifs patrimoniaux
Le choix de la SCPI est primordial et doit être réfléchi au cas par cas, avec l’aide d’un professionnel

Vous êtes non-résident et souhaitez investir dans l’immobilier locatif ? Les experts de Rente et Patrimoine sont à votre disposition pour une étude personnalisée de votre projet. Demandez une consultation dès maintenant !

FAQ SCPI pour Non-Résident

Puis-je acheter des parts de SCPI en étant non-résident ?

Oui, il est tout à fait possible pour un non-résident fiscal français d’investir dans une SCPI, que ce soit en pleine propriété, en nue-propriété ou via un contrat d’assurance-vie. C’est même une excellente solution pour se constituer un patrimoine immobilier sans contrainte.

Quelle est la fiscalité des revenus de SCPI pour un non-résident ?

Les revenus de source française sont imposés au taux minimum de 20% jusqu’à 25 710 €, puis 30% au-delà, sans les prélèvements sociaux pour les résidents de l’EEE ou de Suisse. Les revenus de source étrangère sont taxés uniquement dans le pays de situation de l’immeuble.

Quel est le capital minimum pour investir dans une SCPI en tant que non-résident ?

Le ticket d’entrée dépend des SCPI mais il est possible d’investir à partir de quelques centaines d’euros seulement, là où l’investissement locatif en direct demande un apport personnel conséquent. C’est l’un des principaux atouts des SCPI.

Puis-je financer mon achat de parts de SCPI à crédit si je suis non-résident ?

Oui, sous réserve d’acceptation du dossier par la banque. Le financement à crédit permet d’optimiser son investissement grâce à l’effet de levier et à la déductibilité des intérêts d’emprunt. Mais il présente aussi des risques. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à monter votre dossier.

Quelles sont les meilleures SCPI pour un investisseur non-résident ?

Il n’y a pas de réponse unique, car cela dépend de votre profil, de votre objectif et de votre horizon de placement. Mais pour un non-résident, il est intéressant de se tourner vers des SCPI européennes ou internationales qui permettent d’optimiser la fiscalité des revenus fonciers. Novapierre Allemagne 2, Corum Origin ou encore Pierval Santé sont des SCPI à étudier.

SCPI pour Non-Résident : La Solution Idéale pour Investir dans l’Immobilier