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SCPI : la Solution d’Investissement Immobilier Clé en Main

Pierre Perrin-Monlouis

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Dans un contexte de taux bas et de marchés financiers volatils, de plus en plus d’épargnants se tournent vers la pierre pour diversifier leur patrimoine. Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, offrent une solution clé en main pour investir dans l’immobilier locatif sans les contraintes de la gestion directe. Découvrez tout ce qu’il faut savoir avant d’investir en SCPI avec Rente et Patrimoine.

SCPI investissement immobilier

Guide SCPI

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I. Les SCPI, qu'est-ce que c'est ?

1. Définition et fonctionnement des SCPI

Une SCPI est une société qui collecte des fonds auprès de particuliers pour acquérir et gérer un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, logements…). En achetant des parts de SCPI, les investisseurs deviennent copropriétaires des biens détenus par la société et perçoivent en contrepartie une partie des loyers, proportionnellement au nombre de parts détenues.

💡 Bon à savoir : Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion agréées par l’AMF, ce qui offre un cadre réglementé et sécurisé aux investisseurs.

2. Les avantages de l'investissement en SCPI

  • Accessibilité : Possibilité d’investir à partir de quelques centaines d’euros, contre plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros pour l’achat d’un bien en direct.
  • Simplicité : Gestion locative et administrative entièrement déléguée à la société de gestion.
  • Mutualisation : Répartition des risques grâce à la diversification du patrimoine (plusieurs biens et locataires).
  • Rendement attractif : Entre 4% et 6% en moyenne ces dernières années, bien supérieur aux placements sans risque.

II. Bien choisir sa SCPI

1. Les différentes catégories de SCPI

  • SCPI de rendement : Elles distribuent des revenus réguliers en investissant dans des actifs générant des loyers élevés.
  • SCPI de plus-value : Elles visent la valorisation du capital à long terme en misant sur des biens à fort potentiel.
  • SCPI fiscales : Elles permettent de réduire ses impôts en contrepartie d’un engagement de détention des parts.

💡 Notre conseil : Définissez votre objectif principal (revenus immédiats, création de patrimoine, réduction fiscale) pour orienter votre choix de SCPI. Un expert Rente et Patrimoine peut vous guider.

2. Les critères de sélection des meilleures SCPI

Pour évaluer la qualité d’une SCPI, analysez :

  1. Son historique de performances (rendement, évolution de la valeur des parts)
  2. La qualité et la diversification de son patrimoine immobilier
  3. Sa gestion locative (taux d’occupation, impayés, revalorisation des loyers)
  4. La solidité et l’expertise de sa société de gestion
💡 Bon à savoir : Nos experts analysent régulièrement le marché pour identifier les SCPI les plus prometteuses. N’hésitez pas à les contacter.

III. Fonctionnement de l'investissement en SCPI

1. L'achat de parts de SCPI

Pour investir dans une SCPI, vous devez acheter des parts. Le prix d’une part dépend de la valeur des actifs immobiliers détenus par la SCPI et des performances passées du fonds. Il faut distinguer deux types de SCPI :

  • Les SCPI à capital fixe : le nombre de parts est prédéterminé, il faut attendre qu’un associé vende ses parts pour pouvoir en acheter.
  • Les SCPI à capital variable : le nombre de parts varie en fonction de la collecte et des retraits, on peut souscrire à tout moment.

💡 Notre conseil : Investir régulièrement, par exemple tous les mois ou tous les trimestres, permet de lisser le prix d’achat des parts et de bénéficier d’un effet de capitalisation à long terme.

2. Les revenus et la fiscalité des SCPI

En tant qu’associé d’une SCPI, vous percevez une partie des loyers encaissés par la société de gestion, au prorata de votre nombre de parts. Ces revenus fonciers sont imposables dans la catégorie des revenus fonciers de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Si la SCPI réalise des plus-values immobilières, en revendant un bien par exemple, celles-ci pourront vous être redistribuées et seront alors taxées au niveau de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.

💡 À noter : Les SCPI fiscales (Pinel, Malraux, déficit foncier…) permettent de déduire une partie de votre investissement de vos impôts, en contrepartie d’un engagement de détention des parts d’au moins 9 ans en général.

IV. SCPI et stratégie patrimoniale

1. La place des SCPI dans un patrimoine diversifié

Pour être équilibré et résistant aux aléas économiques, un patrimoine doit être diversifié entre plusieurs classes d’actifs : immobilier, actions, obligations, produits monétaires… Avec leur rendement attractif, les SCPI ont toute leur place au sein de cette allocation.

Un bon réflexe est d’investir dans les SCPI de façon progressive, pour profiter des atouts de chaque classe d’actifs sur le long terme. Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider à définir le poids idéal des SCPI dans votre portefeuille global.

Avec leur rendement supérieur à celui des placements sans risque, leur liquidité acceptable et leur simplicité de gestion, les SCPI sont un véritable couteau suisse de l'investisseur, s'adaptant à la plupart des objectifs patrimoniaux.

2. SCPI et préparation de la retraite

Si vous cherchez à améliorer vos revenus futurs pour préparer votre retraite, les SCPI présentent de nombreux atouts. Grâce à leur rendement régulier et leur faible volatilité, elles permettent de se constituer des rentes locatives sûres et pérennes.

De plus, en choisissant d’investir progressivement dans les SCPI, par exemple chaque mois ou chaque trimestre, vous limitez le risque de perte en capital à long terme et optimisez votre capital grâce à l’effet de capitalisation des loyers réinvestis.

💡 Notre conseil : Pour sélectionner les SCPI les plus adaptées à votre future retraite, tenez compte de votre horizon de placement (10 ans minimum), de votre profil de risque et de vos autres sources de revenus futurs. Nos experts sont là pour vous éclairer.

V. Le rôle de Rente et Patrimoine dans votre investissement SCPI

1. Un accompagnement personnalisé à chaque étape

De la définition de votre stratégie d’investissement à la gestion de votre portefeuille de SCPI, nos experts en gestion de patrimoine vous accompagnent à chaque étape :

  • Analyse approfondie de votre situation et de vos objectifs
  • Recommandations personnalisées sur les meilleures SCPI du marché
  • Aide à la souscription et au suivi de vos parts
  • Optimisation fiscale de vos investissements
  • Bilans réguliers et pilotage de votre épargne

2. Une expertise reconnue sur le marché des SCPI

Forts d’une connaissance pointue des SCPI et de leurs gestionnaires, nos conseillers mettent leur expertise à votre service pour vous aider à faire les bons choix. En nous confiant votre épargne, vous bénéficiez :

  • D’un accès privilégié aux SCPI les plus performantes du marché
  • D’un suivi rigoureux des évolutions réglementaires et fiscales
  • De frais de souscription réduits grâce à nos partenariats avec les sociétés de gestion
  • D’outils digitaux performants pour suivre en temps réel les performances de vos SCPI

En Résumé : En permettant d’investir dans l’immobilier locatif sans contrainte de gestion, les SCPI constituent une solution d’épargne attractive pour se constituer des revenus complémentaires ou préparer sa retraite. Mais pour en tirer le meilleur parti, mieux vaut être bien conseillé.

Chez Rente et Patrimoine, nos experts vous accompagnent à chaque étape pour construire une stratégie d’investissement en SCPI performante et sécurisée, parfaitement intégrée à votre situation patrimoniale. Alors n’attendez plus pour diversifier votre épargne avec les meilleures SCPI du marché !

FAQ Dépôt de Garantie

Sur les 10 dernières années, les SCPI ont affiché un rendement annuel moyen compris entre 4% et 5%, avec des pointes à plus de 6% pour les SCPI les plus performantes. C’est nettement supérieur au rendement de l’immobilier locatif classique et de la plupart des placements sans risque.
Il est généralement recommandé d’investir en SCPI sur le long terme (8 à 10 ans minimum) pour optimiser les rendements et lisser d’éventuelles fluctuations du marché immobilier. Les SCPI fiscales impliquent souvent un engagement de détention d’au moins 9 ans pour conserver l’avantage fiscal.
Vous pouvez acheter des parts de SCPI soit en direct auprès des sociétés de gestion, soit via des plateformes spécialisées comme Rente et Patrimoine. L’investissement en SCPI est également accessible au sein de contrats d’assurance-vie, ce qui permet de bénéficier d’une enveloppe fiscale avantageuse.
Plusieurs types de frais s’appliquent aux SCPI : les frais de souscription (autour de 10% du montant investi), les frais de gestion annuels (entre 10% et 12% des loyers encaissés) et parfois des frais de sortie. Mieux vaut comparer le coût de différentes SCPI avant d’investir.
Parmi les SCPI les plus performantes ces dernières années, on peut citer Corum Origin, Primovie, Épargne Pierre ou encore PF Grand Paris. Mais les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs. Nos experts en gestion patrimoniale sauront vous conseiller les meilleures opportunités en fonction de votre profil.

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