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Pinel ou LMNP pour l’Investissement Locatif ?

Pierre Perrin-Monlouis

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Envisagez-vous un investissement locatif dans l’immobilier et cherchez le dispositif d’investissement idéal pour vos objectifs ? Explorez vos options : Pinel ou LMNP, et identifiez le mécanisme le plus adapté à vos ambitions.

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Guide Loi Pinel

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La Loi Pinel pour la Réduction d'Impôt

Instituée en 2014, la loi Pinel vise à revitaliser l’offre de logements locatifs dans les secteurs où la demande est forte. Pour stimuler les investissements, le gouvernement a élaboré le dispositif Pinel, offrant ainsi une attrayante réduction d’impôt aux investisseurs s’engageant dans la location sous ce régime de défiscalisation.

 

La Durée d'Engagement Détermine la Réduction Fiscale

Opter pour un investissement loi Pinel dans le secteur locatif vous octroie une déduction d’impôt pouvant s’élever jusqu’à 17,5 % de la valeur de votre investissement. Andrea Ferrari, en charge de la direction commerciale chez Rente et Patrimoine, affirme que le dispositif se caractérise principalement comme un levier fiscal, élément moteur de sa puissance.

La réduction d’impôt en loi Pinel est déterminée en fonction du montant investi et de la durée d’engagement Pinel pendant laquelle le bien est mis en location. Plus cette période d’engagement est étendue, plus les bénéfices fiscaux obtenus sont significatifs :

  • Une location sur 6 ans donne droit à une réduction de 10,5 % ;
  • S’engager à louer sur 9 ans permet une défiscalisation de 15 % ;
  • Pour une durée d’engagement Pinel de 12 ans, la réduction d’impôt atteint 17,5 %.

À noter, il est possible de réaliser jusqu’à deux investissements Pinel annuellement, avec un plafond fixé à 300 000 € et 5 500 €/m².

Se Constituer un Patrimoine Immobilier

Effectivement, la loi Pinel facilite l’acquisition d’un logement neuf. Comme le souligne le spécialiste, « c’est une opportunité de bâtir un patrimoine, de générer des revenus via la location, tout en bénéficiant d’une allégement fiscal notable. »

En choisissant d’investir sous le régime Pinel, les loyers que vous recevrez, combinés aux avantages fiscaux, contribueront significativement au financement du bien. Ainsi, l’effort financier de votre part sera modeste, tout en vous permettant d’accumuler un patrimoine que vous pourrez léguer à vos descendants.

LMNP : Défiscalisation des Revenus Locatifs

Pour ceux qui optent pour le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), bien que ce dispositif LMNP n’offre pas de réduction d’impôt directe, il propose une fiscalité allégée et séduisante. Le dispositif LMNP vous accorde la flexibilité de sélectionner un bien immobilier neuf ou ancien, situé soit dans un bâtiment distinct, soit au sein d’une résidence de services. Si vos revenus locatifs annuels ne dépassent pas 23 000 €, vous bénéficierez des privilèges fiscaux associés à cette modalité d’investissement.

Selon un spécialiste du domaine patrimonial, « Le dispositif LMNP a comme avantage majeur la création de rente locative additionnelle entièrement exonérée d’impôt, grâce au processus d’amortissement ». Ce dispositif vous assure, par le biais de ce principe, une exonération fiscale sur vos revenus locatifs pendant une durée conséquente. De plus, en acquérant un bien au sein d’une résidence de services, vos revenus locatifs sont stabilisés grâce à un bail commercial, et la totalité de la gestion locative est assurée par un gestionnaire dédié.

Loi Pinel ou LMNP : la Comparaison

Chacune de ces deux options d’investissement locatif présente des avantages distincts et des spécificités propres. Votre choix devrait donc se baser sur vos objectifs financiers et d’investissement spécifiques.

Faciliter à Trouver des Locataires

Le statut LMNP offre à l’investisseur une flexibilité souvent supérieure à celle de la loi Pinel, avec des contraintes réduites. Sans obligation relative à des zones géographiques spécifiques, des plafonds de loyers ou des conditions de revenus des locataires, le propriétaire bénéficie d’une liberté complète. Que le bien soit neuf ou ancien, toutes les options sont envisageables, facilitant ainsi la conclusion de baux sans nécessité de validations ou de critères d’éligibilité particuliers à satisfaire.

D’autre part, la nature des locataires peut varier. Alors que les logements non meublés offerts via la loi Pinel attirent souvent des individus ou familles cherchant un logement stable et à long terme, les programmes neufs séduisent une clientèle diversifiée, à la recherche de résidences principales confortables et modernes, notamment des familles, des professionnels actifs et des couples qui ont une préférence pour les constructions récentes et les commodités qu’elles offrent dans diverses municipalités.

Réduction d'Impôt et Défiscalisation

Dans le cas où vous cherchez à réduire vos impôts rapidement, opter pour un investissement selon la loi Pinel paraît être une solution judicieuse. La baisse fiscale intervient effectivement dès la première année de mise en location du bien. De plus, une fois la période d’engagement conclue, le bien immobilier acquis sera à votre entière disposition. Vous aurez alors le choix de prolonger sa location, procéder à sa vente, ou encore le léguer.

 

Générer un Complément de Revenus

D’un autre côté, si votre ambition est d’engranger des revenus complémentaires sans altérer votre déclaration fiscale, l’investissement en LMNP pourrait s’avérer plus approprié. Cette alternative est fréquemment choisie par des investisseurs visant à consolider leurs ressources financières en prévision de la retraite. En plus, l’investissement immobilier défiscalisant via le LMNP présente un seuil d’accès relativement accessible, démarrant approximativement à 90 000 € HT pour un studio destiné à des étudiants.

En matière de rentabilité, le dispositif Pinel offre rarement plus de 3 %, en considération du coût initial d’acquisition et des loyers maximaux autorisés. À l’inverse, grâce à des loyers généralement supérieurs de 20 à 30 % pour des logements meublés, le rendement lié à un investissement en LMNP peut s’élever entre 4 et 5 %. Par conséquent, pour ceux qui visent un complément de revenus plus substantiel, le LMNP se présente comme une option privilégiée.

Revendre votre Bien Immobilier

Lors de tout placement financier, la possibilité de revendre avec profit est un critère crucial. Avec le statut LMNP, la taxation sur la plus-value est quasi-nulle, faisant de cet investissement une transaction potentiellement fructueuse. Cependant, céder un actif situé dans un complexe de services peut s’avérer être un processus délicat, où l’appréciation de la valeur est habituellement modeste.

Ne laissez pas passer l’opportunité de clarifier vos options ! Planifiez une consultation avec nos experts chevronnés chez Rente et Patrimoine. Ensemble, explorons la stratégie d’investissement parfaitement alignée à vos besoins et aspirations spécifiques.

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